İnşaat sektöründe yaz durgunluğu yaşanıyor. Genel seçimler ve ardından başlayan tatil dönemine, bankaların konut kredisi faizlerini artırması ve inşaat malzemelerine gelen zamlar da eklenince, inşaat sektöründe sıkıntılı günler yaşanmaya başladı.

FİYATLAR ARTIYOR

Vatandaşın talebinin düşmesiyle konut satışlarında azalma yaşanırken, firmalar yeni kampanyalarla piyasayı canlı tutmaya çalışıyor. Merkez Bankası’nın aldığı tedbirler sonunda bankalar faiz oranlarını artırdı. Son olarak da inşaat malzemelerinde yaşanan fiyat artışı sektörün tepkisine yol açtı. Dün bir açıklama yapan Ankara Ticaret Odası Başkanı Salih Bezci, geçen yıl Temmuz ayında tonu 1000 lira olan demirin, 14 Temmuz 2011 tarihinde 1510-1595 lira arasında satışa sunulduğunu söyledi.

SONBAHARDA YÜKSELİR

Söz konusu dönemde enflasyon yüzde 6, işçilik giderleri yüzde 10, petrol fiyatları da yaklaşık yüzde 20 oranında artış gösterirken, demir fiyatlarının yüzde 50′nin üzerinde artmasını anlamanın mümkün olmadığını ifade eden Bezci, konut projelerinde toplam inşaat maliyeti içerisinde kullanılan demirin yaklaşık yüzde 20′lik bir orana karşılık geldiğini hatırlattı. Bezci, şunları kaydetti: “Sadece demir fiyatlarındaki yüzde 50′lik artış konut maliyetini yüzde 10 oranında artıracak, bu da konut fiyatlarına zam olarak yansıyacaktır.” TAKVİM’in sorularını cevaplandıran inşaat sektörünün önemli isimleri ise durgunluğun sonbaharla birlikte geçmesini bekliyor. Sektör temsilcilerinin görüşleri şöyle:

İSTANBUL EMLAK KOMİSYONCULARI ODASI BAŞKANI SABRİ ATEŞ:

Geçtiğimiz yıla oranla yüzde 50′ye varan durgunluk var. Ancak okulların açılmasıyla hareket başlar. Bankaların kredi miktarlarını düşürmesi durgunluğa sebep oldu. Büyük inşaat firmaları sorun yaşamazken, alt gelir grubuna hitap eden projeler zorlanıyor.

‘KONUTA YÜZDE 10-15 YANSIR’

Ağaoğlu Şirketler Grubu Yönetim Kurulu Başkanı Ali AĞAOĞLU:
Demir fiyatlarında yılbaşından bu zamana yüzde 40 artış yaşandı. Bir kısmımız bunu kârımızı kısarak karşılıyoruz. Ancak, artış devam ederse Ramazan’dan sonra konut fiyatlarını etkiler. Tahmini
yüzde 10-15 yansır.

‘AY SONUNA HER ŞEY BELLİ OLUR’

Sinpaş GYO’nun İcra Kurulu Başkanı Ömer Faruk ÇELİK:
Malzemelere gelen artış kalıcı olursa konut fiyatlarına yansır. Ay sonunda demir ihracatı tamamlanacak ve fiyatlar belli olacak. Dileğimiz artış yaşanmaması. Faizlerde büyük bir artış söz konusu değil. Ancak faizler daha fazla artarsa konut fiyatlarını ve satışlarını etkiler.

’4. ÇEYREKTE SATIŞLAR ARTAR’

Teknik Yapı Başkan Yardımcısı Umut DURBAKAYIM:
Bana göre konutu asıl etkileyen, arsa değeridir. Demir ve çimentonun etkisi az. Durgunluk yaşanacağı geçen yıldan belliydi. Çünkü seçim, sonrası yaz tatili ve Ramazan konut satışlarını fazlasıyla etkiler. 4. çeyrekte artışlar yeniden yaşanacaktır.

‘KISA VADEDE HIZLA DÜZELİR’

İnanlar İnşaat Yönetim Kurulu Başkanı Serdar İNAN:
Durgunluk büyük ölçüde yaz rehavetinden kaynaklanıyor. Kısa vadede hızlı bir düzelme bekliyorum.
Faizlerin artması az ölçüde de olsa etkiledi. Orta vadede projesi uygun olmayan bazı firmaların sıkışıklık yaşayacağını düşünüyorum.

Ege-Koop Genel Başkanı Hüseyin Aslan, konut kredisi faizlerinin son 6 ayda yüzde 35 düzeyinde artmasının, inşaat sektörüne ağır darbe vurduğunu söyledi.

Aslan “Genel seçimler sonrası, ekonomik kriz etkilerini piyasada alışveriş azalması olarak gösterirken; vatandaşın tasarruf seçeneği olan gayrimenkule yatırım son dönemde banka konut kredisi faizlerinin artması ile tercih edilir olmaktan çıktı” dedi. Aslan, 100 bin lira konut kredisi kullanan bir yurttaşın, Ocak ayında aylık yaklaşık bin 325 lira öderken, şimdi bu rakamın bin 519 liraya çıktığına da dikkat çekerek, “Konut sektörünü yeniden üretime geçirecek, halkın satın alma gücünü artıracak önlemler alınmalı” diye konuştu.

Ege-Koop Genel Başkanı Hüseyin Aslan, konut kredi faizlerinin son 6 ayda yüzde 35 düzeyinde artmasının, inşaat sektörüne ağır darbe vurduğunu söyledi. Aslan “Genel seçimler sonrası, ekonomik kriz etkilerini piyasada alışveriş azalması olarak gösterirken; vatandaşın tasarruf seçeneği olan gayrimenkule yatırım son dönemde banka konut kredi faizlerinin artması ile tercih edilir olmaktan çıktı” dedi.

Aslan, 100 bin lira kredi kullanan bir yurttaşın, ocak ayında aylık yaklaşık bin 325 lira öderken, şimdi bu rakamın bin 519 liraya çıktığına da dikkat çekerek, “Konut sektörünü yeniden üretime geçirecek, halkın satın alma gücünü artıracak önlemler alınmalı” diye konuştu.

Bankaların çeşitli alanlarda tüketicilere kredi verirken, hayat sigortasını zorunlu kıldığı, kredi alımı sırasında tüketicinin yeterince bilgilendirilmediği iddiasıyla bir çok kişinin bundan dolayı mağdur olduğu bildirildi.

Tüketici Hakları Derneği Diyarbakır Şube Başkanı Niyazi Kavar, bankaların kullandırdığı kredilerde tüketicilerin mağduriyet yaşadıklarını, son yıllarda bu konuda da ciddi artış olduğunu söyledi. Özellikle bankaların kredi kullandırırken tüketicilere hayat sigortası veya konut paket sigortası gibi sigortalar yaptırdıklarını, tüketicilerin krediye karşılık bir teminat göstermelerinin dışında, ayrıca bir de sigorta işlemi yapıldığını belirten Kavar, “Normalde krediler verilirken o teminatın yeterli olması gerekiyor. Eğer kredi dönüşümünde bir sorun yaşanırsa, teminatın işleme sokulması gerekiyorken bankalar bununla yetinmiyor. Üstelikte sigorta yaptırıyorlar. Bu sigortalar Tüketici Yasası’nın 5. maddesine aykırılık teşkil ediyor. Madde ‘bir mal veya hizmetin bir başka mal veya hizmetin satışına şartlandırılamayacağını’ açıkça hükme bağlamış. Buna rağmen maalesef bankalar bu uygulamaları sürdürmeye devam etmektedirler. Bu uygulamalar kimi vatandaşlar için gerçekten eziyet haline geliyor” dedi.

Konut kredisi pazarının çok hızlı bir şekilde genişlemesinin ardından, BDDK önlem maksatında bir takım kararlar aldı. BDDK’nın açıklamasına göre bankalar konut kredisi kullandırımında gayrimenkul değerinin en fazla yüzde 75’ini finanse edebilecekler.

Ayrıca usulsüz yapılan bazı ekspertiz işlemlerinide kontrol altına almak isteyen BDDK, 2011’de yapılan konut satışlarında gayrimenkul değerinin BDDK ve Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) tarafından yetkilendirilmiş şirketler tarafından yapılmasını şart koştu.

Haliyle beklentiler, bu yeni kararların konut kredilerine daha fazla maliyet yükleyeceği ve bu maliyetin faiz oranlarına yansıyacağı doğrultusundaydı. Ancak pazar kaygısı ve bankalar arası rekabet ile bazı bankalar kısa ve uzun vadelerde faiz indirimlerine giderek, kampanyalar ile konut kredisi ürünlerini tüketicinin beğenisine sunmaya devam ederken, daha temkinli davranan bankalar özellikle uzun vadede faiz oranlarında ufak bir artışa gittiler. Bunun yanı sıra yeni yıl kampanyalarının sona ermesiyle beraber hediyeli konut kredisi ürünleri raflardan kalktı.

Ortalama Yıllık Maliyet Oranı’ndaki Değişim (Masraf Dahil Faiz Oranı)
Aralık ayında yüzde 11,77 olarak gözlenen Finzoom Yıllık Ortalama Maliyet oranı Ocak ayında cuzi bir düşüş ile yüzde 11,32 seviyesine geriledi.

Ocak ayında 120 ay vade, 100,000 TL. için en düşük yıllık maliyet oranı yüzde 10,4, en yüksek yıllık maliyet oranı yüzde 13,6 olarak gözüküyor.

Merkez bankasının faiz politikası ve enflasyonda ciddi bir değişikliğin beklenmemesi, konut kredisi faiz oranlarının ve yıllık maliyet oranlarının bu seviyeyi koruyacağıni gösteriyor. İnternet üzerinden satışa sunulan konut kredilerindeki faiz oranı indirimleri devam etmekte.

Yılbaşı kampanyaları sonrasında ihtiyaç kredilerinde durum
Ocak ayı ihtiyaç kredilerine baktığımızda, yıllık maliyet oranı (YMO veya MDFO olarak da bilinir) bankaların yeni yıl kampanyalarının yavaş yavaş sona ermesiyle kasım ayındaki orana yaklaşıyor. Ancak bazı bankaların kampanya sürelerini uzatması ve bazılarının da kampanyalı ürünleri raflardan kaldırması Ortalama Finzoom Yıllık Maliyet Oranını da etkiledi. Geçen ay yüzde 16,22 olarak açıklanan Finzoom Yıllık Maliyet Oranı bu ay yüzde 18,96 olarak gerçekleşti.

Kampanya sürelerinin uzaması yeni yıl öncesi kararsız kalan tüketicinin işine geleceğe benziyor. Zira kampanyaların çoğu 31 Ocak tarihine kadar uzatılmış durumda.

Yakın gelecekte tüketici kredisi kullanmayı planlıyorsanız bu kampanyalar sona ermeden kredi kullanmanızda fayda var. Finzoom üzerinden ihtiyaç kredisi ürünlerini karşılaştırabilir ve anında başvurunuzu gönderebilirsiniz.

Vadeli Mevduat Efektif Faiz Oranı

Yıllık vadeli mevduat getirleri için hesaplanan efektif faiz oranı 10.000 TL ve 6 aylık vade için analiz edilmektedir. Altı aylık vadeler için vadeli mevduat getirisi Aralık ayında yüzde 6.14 olarak gerçekleşmişti ve Ocak ayında da gerilemeye devam ederek yüzde 6.06 seviyesine kadar gerilerdi.Merkez Bankası’nın faiz indirimine olumlu yaklaşımıyla beraber kısa dönem vadeli faiz oranlarının önümüzdeki dönemde düşeceği bekleniyor.

Mevduat zorunlu karşılıklarının artırılmasının beklendiği üzere kredi faizlerinin yükselmesi ile sonuçlandığını belirten Tözge, bireysel kredi fiyatlamalarında sektör genelinde bir yükselmeden bahsedilebileceğini, paralelde konut kredileri yıllık faiz oranlarında da sene başına göre 60 baz puana yakın artışların söz konusu olduğunu ifade etti.

Maliyet artışının tüketicilerin ödeme gücünü doğrudan etkilediğini, bunun da arzu ettikleri miktardan daha az kredi kullanabilmeleri anlamına geldiğini kaydeden Tözge, bu nedenle maliyet artışlarının konut kredisi kullanım iştahını da azaltacağına dikkati çekti.

Merkez Bankası zorunlu karşılık kararlarını Nisan başında aldığı için, bunun sektöre ve konut kredisi piyasasına yansımalarının yılın geri kalanında daha net görüleceğinin altını çizen Tözge, konut kredisi büyüme ivmesinin önümüzdeki dönem azalmasını beklediklerini bildirdi.

Galip Tözge, sektörün genelinde kredi faizlerinin yükseldiğini gözlemlediklerine değinerek, ”Fonlama maliyetlerinin arttığı bir ortamda bu çok doğal bir netice. Yılın ikinci yarısına girerken, sektör konut kredisi faizlerinde gerekli revizyonu yapmış durumda. Önümüzdeki süreçte Merkez Bankasının likiditeyi azaltan farklı aksiyonları olursa kredi faizleri daha da yukarı gidebilir” yorumunu yaptı.

FAİZLER ARTMAYA DEVAM EDECEK
Garanti Mortgage Genel Müdürü Cemal Onaran da son açıklanan 27 Mayıs 2011 verilerine göre tutsat (mortgage) sektörünün büyüklüğünün katılım bankaları hariç toplam 64,8 milyar liraya ulaştığını, 2010 yılı sonuna göre bugün itibarıyla yüzde 12,6 oranında artış yaşanırken, sektörün geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 35,3 oranında büyüdüğünü belirtti.
Merkez Bankasının aldığı tedbirlerin etkilerinin henüz tutsat piyasasına yansımadığına, bankaların pek çoğunun bu noktada cazip faiz oranları sunmaya devam ettiğine dikkati çeken Onaran, ”Ancak gerek enflasyondaki artış, gerekse de cari açığın azaltılmasına yönelik alınması muhtemel ek tedbirlerle beraber faizlerin önümüzdeki dönemde artmaya devam edeceğini düşünüyoruz. Bu durum, mortgage piyasasında şu ana kadar yaşanan hızlı büyümeyi bir nebze daha yavaşlatacaktır” değerlendirmesini yaptı.

İKİNCİ YARIDAN İTİBAREN ARTIŞ OLACAK
İş Bankası yetkilileri de Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, toplam konut kredisi bakiyesinin Mayıs 2011 sonu itibarıyla 68 milyar 596 milyon liraya ulaştığını, 2010 sonuna göre Mayıs 2011 sonu itibarıyla yaklaşık yüzde 13, 2010 Mayıs sonuna göre yüzde 36 artan konut kredilerinde mevcut gelişmeler doğrultusunda artış hızında yavaşlama olduğunun görüldüğüne değindi.
Zorunlu karşılık oranlarındaki artışın bankaların kredi maliyetlerini artırması nedeniyle konut kredisi faiz oranlarında da artış gerçekleştiğine değinen İş Bankası yetkilileri, yılın ikinci yarısından itibaren konut kredi faizlerinde artış olacağının beklendiğini belirtti.

CİDDİ BİR YAVAŞLAMA GÖRÜLMEDİ
Konut sektöründe geçtiğimiz yıl yaşanan canlılığın 2011 yılında da sürdüğünü vurgulayan HSBC yetkilileri ise bankaların maliyet artışlarını faizlerine kademeli olarak yansıtmasına rağmen, henüz konut kredisi talebi ve hacminde ciddi bir yavaşlamanın görülmediğine dikkati çekti.

Türkiye’nin nüfus artışı hızı ve evlilik oranlarının yüksekliği düşünüldüğünde, son yıllarda artan konut üretimine paralel olarak konut edinimi talebindeki artışın devam edeceğini, buna paralel olarak konut üretimi ve bağlı alt sektörlerin büyümelerini sürdüreceğini öngördüklerinin altını çizen HSBC yetkilileri, bankaların maliyetlerdeki artışı konut kredisi faizlerine yansıtmalarının kaçınılmaz olduğunu, kısa vadede yaşanacak bu artışlar sonrasında ise piyasada fiyat istikrarı oluşmasını beklediklerini bildirdi.

Konut kredilerinde frene basılması için adım atan Maliye listelerini güncelledi.

Hem tapu harcı kontrolü hem de değer artış kazancını banka hareketlerinden izlemeye aldı. Mükelleflerin ev alım ve satımlarında tapu harçlarını gerçek rakam üzerinden ödeyip ödemediğine bakıldı.Rakamı düşük gösterenlere bin 500-3 bin lira arasında değişen cezalar kesildi.

Değer artışını kazanç vergisi olarak yansıtmayanlara da ikinci bir fatura çıkarıldı. İncelemeler sonucunda Maliye 5 bin kişiye mektup göndererek Vergi Dairesi‘ne davet etti.

Tapu harcını gerçek değerin altında gösterenlere ve değer artışını gizleyenler alıcı ve satıcılara ceza kesildi. Mevcut uygulamaya göre konut kredisi ile 100 bin lira değerinde konut alan bir mükellefin 650 liralık tapu harcı ödemesi gerekiyor. Ancak bazı vatandaşlar bu parayı ödememek için evin değerini düşük göstererek ödeyecekleri tapu harcı miktarını düşürüyor.

Bankaların faiz oranlarını artırması ile birlikte 60 ay vadeye kadar 0,95 120 ay vadelerde 0,99 olan faiz artışları konut satışınında düşüş yaşamasına sebep olduğunu dile getiren Canlar, “Halkın beklentisi kredi faiz oranları düşsünde daire alalım beklentisi uzunca bir süre devam edeceğini düşünüyorum.Fakat şöylede bir durum varki bu faiz oranlarının düşüşünü bekleyenler için bilmeleri gerekir ki bu faiz oranları en az üç yada dört ay aynı seviyelerde seyir edecektir. Bu sebepten dolayı ev almak isteyenlerin beklemelerine gerek olamadığını faiz oranları düştüğü zaman şimdiki faiz oranlarını yeniden yapılandıra bileceğini bilmeleri gerekmektedir” diye konuştu.

“Faizler düşsünde kredi kullanıp daire alalım mantığı ile beklemek yersizdir” diyen Canlar daha sonra şunları kaydetti; “Konut almak istiyorlarsa almalılar. Ayrıca emlak müşavirler derneği olarak bankalarla özel faiz indirimleri almak ve düşük faizli kredi kullandırmak içinde çalışmalara başladık. İnşallah bu çalışmalar sonucunda bölge halkına daha düşük oranlı faizlerle konut kredileri kullandırlacaktır.”

Go here to see the original:
Bankadan kredi alanlar dikkat!

View original post here:
Küçük konut ‘in’ büyük konut ‘out’

Read this article:
TOKİ’nin Gelecek Projeleri

Originally posted here:
Kredi faizi çok yükselmez

See the rest here:
En Geniş Kredi İmkanı Sunan 5 Banka

Read this article:
Konut kredisinde toplu ödeme koşulları

More:
Konut Kredisi ve Çeşitleri…