İlk 5’te ise son yedi yıldır aynı özel sermayeli bankalar yer alıyor. Buna karşılık uzun yıllardır kredi kartı sayısında zirvede yer alan Yapı Kredi Bankası, son 2 yıldır liderliği Garanti Bankasına kaptırdı. Garanti Bankası, geçen yıl toplam kredi kartı sayısı içerisinde yüzde 16,7’lik paya sahip oldu. Yüzde 16,4’lük payla ikinci sırada yer alan Yapı Kredi Bankasını, yüzde 11’lik paya sahip İş Bankası izledi.
Buna karşılık, kredi kartı tutarlarında ise Yapı Kredi Bankası, yüzde 18,7’lik payıyla ilk sıradaki yerini korudu. Kredi kartı tutarlarında Yapı Kredinin ardından ikinci sırada yüzde 17,5’lik payla Garanti Bankası, yüzde 15,1’lik payla da Akbank geldi.

Geçen yıl diğer kredi piyasalarından farklı olarak, kredi kartları piyasasında özel sermayeli bankaların hakimiyeti görüldü. İlk 10 banka içinde iki adet kamu bankası Vakıfbank 7., Ziraat Bankası 8. sırada yer alırken, diğer bütün bankaları özel sermayeli bankalar oluşturdu. Yaygın şube ağı, bireysel kredilerdeki tarihsel deneyimin kredi kartları müşterisi ve dolayısıyla kredi hacminde ilk sıralarda yer almasının etkili olduğu görüldü.

MEVDUAT, MUDİ VE BANKA KARTINDA ZİRAAT İLK SIRADA

Geçen yıl mevduatta ilk 10 banka sıralamasında kamu sermayeli bankaların önemli bir yer tuttuğu gözlendi. 2010 yılında tüm mevduatların yüzde 19,9’unu toplayan Ziraat Bankası, önceki yıllarda olduğu gibi birinci sırada bulunurken, tüm mevduatların yüzde 13,8’ini toplayan İş Bankası ikinci, yüzde 11,3’ünü toplayan Garanti Bankası da üçüncü sırayı aldı.
2010 yılı itibarıyla listede yer alan tek katılım bankası, 10. sıradaki yeriyle Asya Katılım Bankası oldu.

Mudi sayısına göre sıralama yapıldığında, ilk 10 banka içinde listenin ilk sıralarını kamu bankaları doldurdu. 2010 yılı itibarıyla ilk sırada yer alan Ziraat Bankası, tüm mudilerin yaklaşık üçte birine (yüzde 29,2) hizmet verdi. İş Bankası tüm mudilerin yüzde 13,4’üne hizmet götürürken, Vakıfbank yüzde 11,5, Halkbank da yüzde 9,4’üne hizmet sundu.

Banka kartları sayısında da ilk sıralarda kamu sermayeli bankaların olduğu görüldü. İlk sırada yer alan Ziraat Bankasının toplam banka kartı sayısı içindeki payı yüzde 20 olurken, kalan bankaların payından belirgin şekilde fazla olduğu gözlendi. Bu durumun gerçekleşmesinde Ziraat Bankasının, banka üzerinden yürütülmesi gereken devlet vatandaş ilişkilerinde büyük oranda aracılık yapması da rol oynadı.
Banka kart sayılarında Ziraat Bankasını yüzde 12,2’lik payla Vakıfbank, yüzde 12’lik payla da İş Bankası izledi. Bir diğer kamu sermayeli banka Halkbank ise yüzde 10’luk payla 4. sırada yer aldı.
Diğer taraftan banka kartlarında ilk 10 sıralamasında 2010 yılı itibarıyla 9 mevduat, 1 katılım bankası yer aldı. Listede yer alan tek katılım bankası ise yüzde 2,9’luk payla Bank Asya oldu.

Yılbaşından bu yana bankalardaki tasarruf tutarı 30 milyar 885 milyon lira artarken, 27 milyar liralık kredi kullanıldığı ortaya çıktı. Son günlerde ekonomi yönetiminden gelen “harcayın-harcamayınî tartışmalarına vatandaş son noktayı koydu. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verileri, vatandaşın yıl başından bu yana harcamada hızlı, tasarrufta ise oldukça yavaş davrandığını ortaya koydu. Ortaya çıkan rakamlar, vatandaşın tüketim çılgınlığını kesmede BDDK ve Merkez Bankası önlemlerinin yetersiz kaldığını, yurt dışından gelebilecek kriz riskine rağmen vatandaşın aynı iştahla harcamaya devam ettiğini gösteriyor.

4 Milyarı Vadesiz Hesapta

Yılbaşından temmuz ayının ilk haftasına kadar olan dönemde tasarruf sahipleri bankalara 30 milyar 885 milyon lira ilave para yatırdı. Böylece yılın başında 334,7 milyar lira olan bankalardaki tasarruf tutarı 8 Temmuz’da 365,6 milyar liraya çıktı. Bankaların topladığı ilave 30,8 milyar liralık mevduatın yaklaşık 4 milyar lirası vadesiz, 26,8 milyar lirası ise vadeli hesaplara yatırıldı.

Elde edilen bu tasarrufa karşılık aynı dönemde tüketicilerin bankalardan çekip harcadığı tüketici kredilerinin tutarı ise 27 milyar 656 milyon liraya ulaştı. Geçen yılın aynı döneminde bankalara yatırılan mevduatın yüzde 81,3′ü tüketici kredilerine gitmişti. Bu yıl ise toplanan mevduatın yüzde 89,5′i tüketici kredileri yoluyla harcandı. BDDK verileri, mevduat/tüketici kredisi dengesinin giderek tüketim lehine bozulduğunu işaret ediyor.

Tüketim Artışı Yüzde 21,4

Oransal olarak incelendiğinde tüketimdeki artış daha da dikkat çekiyor. Yıl başından Temmuz başına kadar olan dönemde mevduat artışı yüzde 9,2′de kalırken tüketici kredilerindeki artış yüzde 21,4′e ulaştı. Geçen yılın ilk 6 ayında mevduat yüzde 6,7, tüketici kredileri de yüzde 17,2 artmıştı. Buna göre 6 ayda mevduattaki artış 2,5 puanla sınırlı kalırken tüketici kredilerindeki artış 4,2 puana tırmandı.

Ertelenmiş Talep Var

Son veriler Merkez Bankası ve BDDK’nın tüketici kredilerini kısmaya yönelik aldığı önlemlere rağmen tüketim hızının hala yavaşlamadığını, mevduatta ise küçük de olsa artış olduğunu gösteriyor. Maliye Bakanı Mehmet Şimşek, tüketimdeki artışın bir bölümünün “ertelenmiş talepîten kaynaklandığına işaret ederek ilave önlem alıp almama konusunu bu durumu dikkate alarak tartıştıklarını belirtmişti.

49.7 Milyar Lirayı Kartla Harcadık

Mevduat bankalarının tüketici kredileri ve kredi kartları kullanım tutarı 2010 yılı sonundan bu yana yüzde 19,3 artarak, 200.7 milyar liraya ulaştı. Tüketici kredileri ve kredi kartları kullanım tutarı, 31 Aralık 2010 itibariyle 168.1 milyar lira düzeyindeydi. 2010 sonunda 43.2 milyar lira olan bireysel kredi kartları kullanım tutarı da 15 Temmuz itibariyle 49.7 milyar liraya yükseldi. Bireysel kredi kartları kullanım tutarındaki oransal artış yüzde 13,3 olarak gerçekleşti. Söz konusu dönemde konut kredileri de yüzde 17.1 artarak 67 milyar 61 milyon liraya çıktı. Taşıt kredileri bu dönemde yüzde 16,4 artışla 6.2 milyar liraya, diğer krediler ise yüzde 25,8′lik artışla 78.4 milyar liraya yükseldi.

AK Parti Hükümeti’nin büyük umutlarla sarıldığı “Varlık Barışı” bir anlamda servet sahiplerinin “küs” kalmayı tercih etmeleriyle sonuçlanırken bu konudaki en sert tepkilerden biri Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) Başkanı Tevfik Bilgin’den 

…

BDDK Başkanı Bilgin: Parasını getirmeyen kâbus görebilir

Bilgin, “Bankalarımız pek çok gelişmiş ülke bankalarına göre çok daha olgun davranmıştır. En çok denetlenen, izlenen ve en ağır cezai sorumluluklarla karşı karşıya olan sektör, bankacılık sektörüdür. Piyasalarda yaşanan güven ve beklenti krizi aşıldıktan sonra bankalar ellerindeki fonları piyasaya kullandırmak için her türlü gayreti gösterecektir” dedi.

Bankaların diyalog ve işbirliğine açık olmalarını isteyen Bilgin, yasaların el verdiği ölçüde esneyebilmenin önemine dikkat çekti.

Banka sermayelerinin güçlü olduğunu ve sistemin krize yığınakla girdiğini belirten Bilgin, küresel mali kriz sürecindeki en önemli riskleri likidite ve kredilerin geri dönüşünde aksama olarak sıraladı.

Kredi kanalları açık tutulmalı
Eleştiri ve tepkilere yol açan “bankalar-reel sektör” ilişkisine yönelik değerlendirmelerde de bulunan Bilgin, kredi kanallarının açık tutulmasının önemine işaret etti ve bunun için diğer ekonomik aktörlere de görev düştüğünü vurguladı.

BDDK Başkanı, şu anda 11.1 milyar dolar olarak görülen bankacılık sektörünün kârının yıl sonunda 14 milyar dolara ulaşmasını beklediklerini kaydetti. Sermaye yeterlilik rasyosunun yüzde 17.3 olduğunu belirten Bilgin, mevduatın krediye dönüşüm oranının yüzde 89 olduğunu anlattı.

Reel sektör firmalarına da uyarıda bulunan Bilgin, firmaların şeffaf bir tutum izlemeleri gerektiğini kaydetti.

]]> http://kredimerkezi.org/bddk-bankalar-krizde-olgun-davrandi/feed/ 0